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Opter pour une banque en ligne est une bonne façon de faire des économies. En effet, l'absence de guichet physique permet de réduire les coûts et de proposer des tarifs plus bas par rapport aux banques classiques. Mais quels sont réellement les avantages et inconvénients des banques en ligne?


Notre grand comparatif:
Banques en ligne contre Banques classiques, lesquelles proposent les tarifs les moins chers et les meilleurs services?

Sélectionnez les banques en ligne que vous souhaitez afficher:

Hello bank!  Boursorama Banque  ING Direct  BforBank  C-zam par Carrefour Banque  

Compte Nickel  Fortuneo  Monabanq  

Sélectionnez les banques classiques que vous souhaitez afficher:

LCL  Crédit Agricole  

Dernière mise à jour: Mai 2017
Inscription
Condition d'inscriptionRevenus minimum de 1000€ nets mensuelsPas de revenu minimum nécessaireRevenus minimum de 1200€ nets mensuelsRevenus minimum de 1600€ nets mensuelsAucune condition de revenuPas de revenu minimum nécessaire
Versement à l'ouverture300€300€300€300€Pas de versement minimum exigé0€
Versement mensuel nécessaire0€0€1200€ (ou accepter de payer 5€/mois de frais de gestion)0€0€0€
Possibilité d'ouvrir un compte jointimage ouiimage ouiimage ouiimage ouiimage nonimage oui
Compte-courant
Revenus mensuel minimum pour avoir une carte bleue1000€1000€1200€1600€0€0€
Type de carte bleue- Visa Classic (gratuite à vie)
- Visa Premier (si revenus de 1800€ minimum par mois)
- Visa Infinite (240€/an)
- Visa Classic (gratuite à vie)
- Visa Premier (si revenus de 1800€ minimum par mois)
MasterCard Gold gratuite à vie- Visa Premier (gratuite à vie)
- Visa Infinite pour 200€/mois
- Mastercard- MasterCard Inventive ou Visa Cléo à partir de 3.55€/mois
- Visa Premier à 11.50€/mois
- Visa Infinite à 28.50€/mois
Paiement sans contactimage ouiimage ouiimage ouiimage ouiimage ouiimage oui
Frais de gestion du compte0€0€0€0€1€/moisEntre 12 et 24€/an
Services inclusRetrait d'argent, virement en zone SEPA, commande de chéquiers, délivrance de RIB...Retrait d'argent, virement en zone SEPA, commande de chéquiers, délivrance de RIB...Retrait d'argent, virement en zone SEPA, commande de chéquiers, délivrance de RIB...Retrait d'argent, virement en zone SEPA, commande de chéquiers, délivrance de RIB...Retrait d'argent dans les DAB Carrefour Banque et BNP Paribas, virement en zone SEPA, délivrance de RIBRetrait d'argent, virement en zone SEPA, commande de chéquiers, délivrance de RIB...
Mode de remise de chèqueDépôt dans les automates ou agences BNP ParibasEnvoi postal (prix d'un timbre)Envoi postal (prix d'un timbre)Envoi postal sans timbrePas de dépôt de chèque possibleDépôt dans les agences LCL
En cas d'irrégularités ou d'incidents bancaires
Montant du découvert autorisé250€0€ (peut être négocié)0€ (peut être négocié)200€ à demander à l'ouverture du compte. Possibilité de renégocier par la suite.0€Jusqu'à un mois de salaire si celui-ci est domicilié au LCL
Agios sur découvert autorisé8.31%8.24%8.36%8.33%0%Variable selon l'autorisation de découvert
Agios sur découvert non-autorisé18.40%16.99%15.01%16.00%0%Jusqu'à 19.57%
Frais d'opposition sur CB0€0€0€0€0€0€
Frais de rejet d'un prélèvement20€ maximum20€ maximum20€ maximum20€ maximum0€ si moins de 5/an20€ maximum
Frais de rejet d'un chèqueJusqu'à 50€30€Jusqu'à 50€Jusqu'à 50€Pas de chéquierJusqu'à 50€
Frais de cloture du compte0€0€0€0€0€0€
Epargne
Livret Aimage oui
0.75% net
22950€
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0.75% net
22950€
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0.75% net
22950€
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0.75% net
22950€
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0.75% net
22950€
Livret de Développement Durable (LDD)image oui
0.75% net
12000€
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0.75% net
12000€
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12000€
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12000€
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0.75% net
12000€
Plan d'Epargne Logement (PEL)image oui
1.5% brut
61200€
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1.5% brut
61200€
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1.50% brut
61200€
Compte Epargne Logement (CEL)image oui
0.5%
15300€
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0.5%
15300€
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0.5%
15300€
Livret Jeuneimage oui
2.25%
1600€
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1.75% net
1600€
Autres plans d'épargne proposésLivret d'Epargne Populaire (1.25%, plafond à 7700€)
Livret Hello (3% bruts pendant 3 mois, sans plafond)
Livret Hello+ (1 à 1.4% bruts, sans plafond)
Compte sur livret (0.5% brut, sans plafond)
Compte d'épargne financière pilotée (placements en bourse)
Livret Epargne Orange (0.40% brut, 3 millions d'euros maximum)
Compte à terme (taux préférentiel pour une courte durée)
- Livret d'Epargne BforBank (3% brut pendant 2 mois, 0.60% au delà, plafond de 4 millions d'euros)Aucun- Livret Cerise (0.75% brut, sans plafond)
- livret Zébulon (1.05% brut, pour les 0-11 ans)
- compte sur livret (0.25% brut,sans plafond)
- Livret d'Epargne Populaire (1.25%, plafond à 7700€)
Assurance-vieimage oui
En savoir plus sur notre page de description
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Assurances
Assurance compteimage ouiimage ouiimage nonimage nonimage nonimage oui
Assurance mobileimage ouiimage nonimage nonimage nonimage nonimage oui
Assurance scolaireimage ouiimage nonimage nonimage nonimage nonimage oui
Assurance familleimage nonimage ouiimage nonimage nonimage nonimage oui
Assurance auto/motoimage ouiimage nonimage nonimage nonimage nonimage oui
Assurance santéimage nonimage nonimage nonimage nonimage nonimage oui
Assurance habitationimage ouiimage nonimage nonimage nonimage nonimage oui
Crédits
Prêt personnelimage oui
A partir de 2.49% TAEG fixe
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A partir de 2.75% TAEG fixe
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A partir de 2.90% TAEG fixe
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A partir de 1% TAEG fixe plus frais de dossier (30€ minimum)
Prêt auto/motoimage oui
A partir de 2.49% TAEG fixe
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A partir de 2.75% TAEG fixe
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A partir de 2.50% TAEG fixe
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A partir de 4.43% TAEG fixe
Prêt immobilierimage oui
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A partir de 1.56% TEG annuel
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A partir de 1.87% TEG annuel
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A négocier. Possibilité d'un prêt à taux zéro
Crédit renouvelableimage nonimage nonimage nonimage nonimage nonimage oui
TAEG révisable allant de 7.557% à 16.685%
Divers
Bourse en ligneimage ouiimage ouiimage ouiimage ouiimage ouiimage oui
Source des tarifsGuide tarifaire en PDFGuide tarifaire en PDFGuide tarifaire en PDFGuide tarifaire en PDFGuide tarifaireGuide tarifaire en PDF
Informations données à titre indicatif.


Les services les plus courants à coût zéro

Nous l'avons dit plus haut: le fait que les banques en ligne ne possèdent pas de guichet leur permet de réduire les coûts et de proposer des tarifs avantageux. Il faut cependant faire la différence entre les extensions en ligne de banques connues telles que BNPparibas.net ou eLCL qui pratiquent les mêmes prix que leurs grandes soeurs, et les vrais établissements bancaires en ligne comme Boursorama Banque, ING direct, BforBank, Fortuneo, Hello bank! ou encore Monabanq.

La plupart des banques en ligne proposent ainsi l'ouverture gratuite d'un compte-chèque et de livrets (Livret A, livret Développement Durable...etc...). La carte bancaire est également gratuite pendant une durée illimité et pas seulement durant la première année, contrairement aux banques classiques. Mine de rien, cela peut représenter une économie d'une cinquantaine d'euros par an pour une carte Visa Classic, jusqu'à 150 euros pour une Mastercard Gold. Tous les services habituellement associés à un compte-chèque sont également gratuits: retraits d'espèces aux guichets automatiques en France ou en Europe, virements vers des comptes externes, demande de chéquiers, consultation des comptes sur internet...etc.
A noter: seule Monabanq nécessite le paiement de frais de gestion de compte (entre 2 et 5€/mois selon la carte bleue choisie).


Des conditions d'inscription variables

Les conditions d'ouverture d'un compte-chèque sont variables d'une banque en ligne à l'autre et souvent plus contraignantes que pour une banque classique (ou presque seule une interdiction bancaire peut empêcher l'ouverture). Ainsi, il vous sera souvent demandé de justifier de revenus minimum (souvent équivalent à un peu plus d'un SMIC) afin de pouvoir ouvrir un compte-chèque accompagné d'une carte bleue. Seule Monabanq ne demande aucune justification de revenu mais c'est parce qu'il vous faudra de toute façon payer des frais de gestion de compte allant de 2€ (compte-chèque avec carte Visa Classic) à 5€ (compte-chèque avec Visa Premier).

Il est également possible d'ouvrir un compte-chèque sans justifier de revenus minimum chez Boursorama Banque, mais il vous faudra alors vous passer de carte de crédit. Pourquoi pas si vous avez déjà une carte de crédit ailleurs et désirez seulement profiter des autres services de Boursorama (bourse en ligne et assurance-vie par exemple)?

BforBank est la banque en ligne qui vous demandera d'avoir le salaire le plus élevé pour pouvoir vous inscrire (au moins 1600€ net/mois) tandis qu'ING direct est la banque en ligne la plus contraignante puisque l'ouverture d'un compte nécessite un versement mensuel d'au moins 1200€. Si vous ne désirez pas verser autant d'argent vers votre compte ING Direct, alors il vous en coutera 5€/mois en frais de gestion du compte.

Par ailleurs, toutes les banques en ligne vous demanderons de réaliser un versement initial à l'ouverture de votre compte (150€ pour Monabanq, 300€ pour les autres banques). Cet argent sera disponible sur votre compte dès que celui-ci sera activé.

L'ouverture d'un compte chez une banque en ligne est relativement rapide. Après avoir complété le formulaire d'inscription en ligne, vous devrez imprimer votre dossier d'ouverture, le signer et le retourner par la Poste accompagné des pièces à fournir (copie d'une pièce d'identité, justificatif de revenus et justificatif de domicile). La plupart du temps, vous recevrez un courrier de bienvenue comprenant votre nouvelle carte bancaire dans les 7 jours suivant votre inscription (à condition de ne pas trainer pour envoyer votre dossier d'inscription bien entendu!)


Modalité de remise de chèque

Dans la plupart des cas, la remise de chèque s'effectue en imprimant un bordereau et en envoyant celui-ci avec les chèques à déposer par la Poste. Il vous en coutera donc le prix d'un timbre. Chez BforBank, le principe est le même mais il n'est pas nécessaire d'affranchir l'enveloppe. Chez Hello Bank! le dépot des chèques s'effectue dans les agences et guichets automatiques BNP Paribas. Monabanq quant-à elle vous permet de déposer à la fois des chèques et des espèces (le dépot d'espèces n'est pas possible pour les autres banques en ligne) dans les guichets automatiques du CIC.


Incidents bancaires: des tarifs équivalents entre banques classiques et banques en ligne

Quelques mots sur les tarifs les plus courant pratiqués en cas d'irrégularités ou d'incidents bancaires: ceux-ci sont très similaires à ceux pratiqués dans les banques classiques. Par exemple, 20€ maximum pour un prélèvement refusé pour insolvabilité, jusqu'à 50€ pour un chèque (42€ "seulement" pour Monabanq). Le montant du découvert autorisé est souvent nul par défaut mais comme pour les banques classiques, il est possible d'appeler afin de négocier une petite autorisation de découvert. Fortuneo et BforBank offrent quant-à elles quasi-automatiquement une autorisation de découvert de 200€. Les taux d'intérêt sur les découverts autorisés ou non autorisés sont compris aux alentours de 8% pour les premiers et de 16% pour les seconds, ce qui est similaire aux taux proposés par les banques classiques.

Si vous n'êtes pas satisfait de votre banque en ligne, sachez qu'il n'y a aucun frais lié à la cloture de votre compte.


Les banques en ligne proposent toutes des assurances-vie mais un choix limité d'options d'épargne classique

Par rapport aux banques classiques, les banques en ligne proposent généralement un choix plus restreint d'épargne. Ainsi, s'il est presque à chaque fois possible d'ouvrir un livret A ou un Livret de Développement durable, les banque en ligne permettent en revanche rarement l'ouverture des Plan d'Epargne Logement (PEL), Compte Epargne Logement (CEL), Livret Jeune ou Plan d'épargne Populaire (PEP). Seule Hello bank! propose autant que les banques classiques en permettant l'ouverture de tous ces plans d'épargne (voir notre tableau comparatif).

Tout comme les banques classiques, les banques en lignes proposent également leurs propres options d'épargne: livret Epargne Orange pour ING direct, Livret + pour Fortuneo, Livret Hello pour Hello bank!, livret d'épargne Monabanq ou BforBank...etc. Tous proposent des taux d'intérêt compris entre 0.40 et 1% bruts et des plafonds de versement très élevés (voire illimités). A noter: ING direct (Compte à terme), BforBank (Livret BforBank) et Hello bank! (Livret Hello) proposent des livrets dont les taux d'intérêt grimpent à 2-3% pendant une courte période, ce qui peut vous permettre de donner un coup de boost à votre épargne.

Toutes les banques en ligne proposent également la possibilité d'investir son argent sous forme d'assurance-vie, placement plus risqué qu'une épargne classique sur livret, mais dont les taux d'intérêt peuvent atteindre plusieurs pourcents.


Autres services bancaires disponibles: assurances et crédits

Vous l'aurez certainement remarqué: la plupart des banques classiques proposent désormais une large gamme d'assurances, allant de l'assurance sur les moyens de paiement (en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte bleue notamment) à l'assurance auto/moto, en passant par l'assurance santé ou habitation. Les banques en ligne ne sont pas en reste et certaines proposent une gamme d'assurance presque aussi large (Hello Bank! et Monabanq par exemple). En revanche, certaines font totalement l'impasse sur ces services et n'en proposent aucune (ING Direct et BforBank par exemple). Si vous aimez centraliser vos dépenses et minimiser le nombre de vos interlocuteurs, il peut être intéressant de souscrire vos assurances chez une banque en ligne.

Proposer la possibilité de prendre un crédit est un service souvent incontournable pour une banque. Etrangement, Fortuneo ne propose aucune possibilité d'emprunt. ING Direct ne propose quant-à elle que la possibilité de souscrire à un prêt immobilier. Les autres banques en ligne proposent presque toutes des prêts personnels, auto/moto et immobilier, qui plus est à des taux intéressants. Cependant, s'il est agréable de faire ses demandes de prêt auprès d'une banque en ligne très rapidement et en quelques clics, les banques classiques proposent très souvent une gamme de crédit plus complète, notamment en ce qui concerne l'emprunt immobilier.


Des frais de courtage réduits

Si vous désirez investir dans des actions et jouer les traders, les banques en ligne proposent aussi des tarifs intéressants sur les ordres de bourse (achat ou vente d'actions) et sur les frais d'ouverture, de tenue et de clôture de compte. De nombreux services et outils vous permettent de suivre l'évolution de la bourse et de votre portefeuille d'actions en temps réel et parfois même de simuler un portefeuille d'action afin de tester vos capacités d'investissement sans prendre de risque, avant de vous lancer réellement.


Quelle banque choisir? Et pourquoi ne pas en essayer plusieurs?

Puisque la plupart des banques en ligne ne demandent pas de versements mensuels (hormis ING Direct) et que l'ouverture et la fermeture d'un compte sont gratuits, n'hésitez pas à tester différentes banques en ligne et à revenir sur bons-plans-de-la-toile.com nous donner votre avis sur celles-ci!

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